考點五 銀行電子支付
【大綱要求】熟悉
解釋
電子支付
項目 | 具體內容 | |
概念 | 指(zhi)單位、個人通(tong)過計算機(ji)、手機(ji)等電子終(zhong)端(duan)發(fa)出支付(fu)指(zhi)令(ling)，依托網絡系統以(yi)電子信息傳遞形(xing)式進行的貨幣支付(fu)與資金轉移 | |
主要提供(gong)方(fang)及(ji)其支付方(fang)式(shi) | 銀行 | 網上銀行(xing)、手機銀行(xing)和條碼支付等 |
支付機構 | 網絡支付(fu)、條(tiao)碼支付(fu)等 | |
提示
本考點(dian)主(zhu)要介紹銀行(xing)的電子(zi)支付。
一、 網上銀行
項目 | 具體內容 | |
分類 | 按主要服務對象 | 企業網上銀行 |
個人網上銀行 | ||
按經營組織 | 分支型網上銀(yin)行(xing)（傳統銀(yin)行(xing)的(de)分支） | |
純網上銀行（專(zhuan)門提供在線銀行服(fu)務） | ||
功能 | 企業 網上銀行 | （1）賬戶信息查詢 （2）支付指令 （3）B2B（Business to Business）網上支付 （4）批量支付 |
個人 網上銀行 | （1）賬戶信(xin)息查詢 （2）人民幣轉賬業(ye)務(wu) （3）銀證轉賬業(ye)(ye)務(wu) （4）外匯買賣業(ye)(ye)務(wu) （5）賬戶管理業務 （6）B2C（Business to Customer）網上(shang)支(zhi)付 | |
例題 · 多選題 下列(lie)業務中(zhong)，李某使(shi)用(yong)在(zai)P銀行(xing)開通的(de)個人網上銀行(xing)可以(yi)辦理的(de)有（ ）。（2021年(nian)）
A.股票交易
B.外匯買賣
C.期貨交易
D.B2C網上支付
【答案】BD
【解析】個(ge)人網上(shang)銀行的主要業(ye)務(wu)功(gong)能有：①賬戶信息查詢；②人民幣轉(zhuan)賬業(ye)務(wu)；③銀證轉(zhuan)賬業(ye)務(wu)；④外(wai)匯買賣業(ye)務(wu)（選項B）；⑤賬戶管理業(ye)務(wu)；⑥B2C網上(shang)支付（選項D）。
二、條碼支付
1.條碼支付的概念、種(zhong)類(lei)和(he)許可
項目 | 具體內容 | |
概念 | 指銀行、支付(fu)機(ji)構(gou)應用(yong)條碼技術，實(shi)現收付(fu)款人之間貨幣資金轉移的(de)業務活動 | |
種類 | 付款掃碼和收款掃碼 | |
資質 | 支付機構向客戶(hu)提供基于條碼技術付款服務(wu)的（付款服務(wu)） | 應當(dang)取(qu)得網(wang)絡支付業務許可 |
支付機構為實體特約商戶和網(wang)絡特約商戶提供條碼(ma)支付收單服務（收款(kuan)服務） | 應(ying)當分(fen)別取(qu)得銀(yin)行卡收(shou)單業務許可和(he)網絡支付(fu)業務許可 | |
例題 · 判斷題 條碼(ma)支付(fu)業務包括付(fu)款掃(sao)碼(ma)和(he)收款掃(sao)碼(ma)。（ ）（2024年）
【答案】√
2.條碼支付的交(jiao)易驗(yan)證
可以組合(he)選用下列三種(zhong)要素進行交易驗證：
交易驗證要素 | 舉例 |
僅客(ke)戶本人知悉的要素 | 如靜態密碼等 |
僅(jin)客戶(hu)本人持(chi)有并(bing)特(te)有的，不可復制或者不可重復利用的要素 | 如經過安(an)全認證的數字證書、電子簽名(ming)，以及通(tong)過安(an)全渠道生成和傳輸的一次性(xing)密碼等 |
客戶本人生物特征要素 | 如指紋、刷臉等 |
3.商戶管理
（1）落實實名制原則(ze)，對于(yu)免于(yu)辦理(li)工商注冊登記的實體特(te)約商戶（小微商戶），可以通過審(shen)核(he)商戶主要(yao)負責人身份證明文件和輔助(zhu)證明材料為其提(ti)供條(tiao)碼支付收單服務。
解釋
輔助證明(ming)材(cai)(cai)料(liao)包括但(dan)不限于營業場所租(zu)賃(lin)協議或者產權證明(ming)、集中經營場所管理方出(chu)具的證明(ming)文件等能(neng)夠反映小微(wei)商戶真實(shi)、合法(fa)從事商品(pin)或服務交易活(huo)動的材(cai)(cai)料(liao)。
（2）以同(tong)一(yi)個(ge)身份證件(jian)在同(tong)一(yi)家收(shou)單機構辦理的全(quan)部小微商戶基于信用卡的條碼(ma)支(zhi)付收(shou)款金額(e)日累(lei)計(ji)不超過1000元(yuan)、月累(lei)計(ji)不超過1萬(wan)元(yuan)。
總結歸納
銀行電子支付
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